Финансовые новости

Новости

Банки

now browsing by category

 

Максимальная ставка топ-10 банков по вкладам

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за первую декаду июля составила 7,363%. Такие данные мониторинга опубликовал в понедельник Центробанк РФ.Указанный уровень ставки является самым низким за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года).

 

 

 

 

Ставка оказалась ниже предыдущего исторического минимума, державшегося во второй и третьей декадах июня 2017 года (7,453%), на 0,09 процентного пункта.

Напомним, что на заседании 16 июня Банк России уменьшил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта: с 9,25% до 9% годовых. Ранее в текущем году ЦБ уже два раза снижал ставку: в конце марта с 10% до 9,75% и в конце апреля еще на 0,5 п. п. до 9,25%.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам была в конце декабря 2014 года после резкого повышения ключевой ставки Центробанком (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке в среднем на 2 процентных пункта. Изменен порядок формирования ставки: теперь проценты не зависят от срока кредита и размера первоначального взноса, на размер ставки влияют тип закладываемой недвижимости, сумма кредита (больше или меньше 3 млн рублей) и категория заемщика.

 

Базовая процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры, таунхауса или апартаментов на первичном или вторичном рынке недвижимости составляет 10—10,25% годовых для заемщиков «с улицы». Для готового или строящегося жилья, приобретаемого у застройщиков, являющихся ключевыми партнерами банка, установлены ставки 9,75—10% годовых. Ипотека на земельный участок или жилой дом с землей предоставляется под 12% годовых.

Процентная ставка по целевому кредиту под залог имеющейся в собственности квартиры или таунхауса с земельным участком — 10—10,25% годовых, под залог дома с земельным участком — 12% годовых.

Для молодых семей (в которых возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет), работников бюджетных организаций, «надежных» клиентов предусмотрены специальные условия — от 9,5% годовых.

Сумма кредита — от 100 тыс. до 20 млн рублей, срок — до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости вторичной квартиры или дома, 20% стоимости строящейся квартиры, 30% стоимости апартаментов. Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости обеспечения при кредитовании под залог имеющейся в собственности недвижимости — 70%.

«Погашение кредита возможно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика. При подтверждении дохода справкой по форме банка ставка не увеличивается. Возможно получение кредита без документов, подтверждающих занятость и доход»,

Банк «Кубань Кредит» снизил ставки по ипотеке

Краснодарский банк «Кубань Кредит» снизил процентные ставки по ипотеке на 0,5—2,2 процентного пункта.

Теперь процентные ставки по программам «Новостройка от партнеров» и «Морская ипотека» составляют 10,75—10,99% годовых в зависимости от размера первого взноса, по продукту «Квартира для пенсионера» — 10,75%. По вышеперечисленным кредитам при покупке определенных объектов (список есть на сайте банка) на первый год устанавливается ставка 8,8% годовых.

Проценты по программе «Квартира для студента» начисляются по ставке 10,75% годовых, «Коттедж» — 10,75—10,99%, «Коммерческая недвижимость» — 13,5—14,5%.

Процентная ставка по ипотеке на покупку готового жилья составляет 12,2% годовых. По данной программе ставка увеличивается на 0,3 п. п. при отсутствии у заемщика титульного страхования.

По всем ипотечным кредитам, кроме «Готового жилья» и «Коммерческой недвижимости», минимальный первоначальный взнос снижен с 15% до нуля. По всем программам отменена надбавка к ставке в размере 1 п. п. для индивидуальных предпринимателей.

«Ипотека от банка «Кубань Кредит» привлекательна низкими процентными ставками, возможностью получения кредита без первоначального взноса, независимостью ставки от формы подтверждения дохода и наличия страхования. Личное страхование важно только для «Морской ипотеки»: при его отсутствии ставка по кредиту вырастет на 1 процентный пункт. Оформить ипотеку могут заемщики в возрасте от 18 лет. В качестве части первоначального взноса можно учесть средства материнского (семейного) капитала. При приобретении строящегося жилья следует обратить внимание на надбавку к ставке в размере 1 процентного пункта при непредставлении в банк документов, подтверждающих регистрацию права собственности и залога в пользу банка, по истечении шести месяцев с даты ввода дома в эксплуатацию», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.

Ипотека выдается на срок от года до 30 лет в сумме от 300 тыс. до 7 млн рублей. Залогом выступает приобретаемая недвижимость.

Особенности использования платежной карты «Мир»

Карта «Мир» принадлежит первой российской платежной системе. Платежная система не то же самое, что банк. Карта не относится к конкретному банку. Система «Мир» это российский аналог платежных систем Visa, MasterCard, American Express.

Платежная система «Мир» была зарегистрирована в 2014 году. Ее появление связано с антироссийскими санкциями, введение которых показало, насколько сильно бизнес России зависит от иностранных платежных систем. При блокировке со стороны Visa или MasterCard может наступить финансовый коллапс: остановка практически всех безналичных операций в стране. В 2015 году был проведен всероссийский конкурс, на котором было выбрано название платежной системы, логотип и дизайн карт.

Карты «Мир» выпускают Газпромбанк, Связь-Банк, Сбербанк, СМП и РНКБ – всего 47 банков. Все вместе банки выпустили 1 843 5322 карты к концу 2016 года.  Доля карт НПС (национальной платежной системы) колеблется в пределах 1-2% от общего числа карт. Правительство РФ планирует проводить все платежи государственных организаций в системе этой системе. «Мир», как и другие карты, бывает классической и дебетовой.

Особенности карты «Мир»

Стоимость обслуживания карты зависит от банка, в котором она выпущена. Так же как и, например, стоимость обслуживания MasterCard в одном банке – 99 рублей в месяц, а в другом – 200 рублей в год. В среднем минимальная стоимость годового обслуживания стандартной дебетовой карты «Мир» около 150 рублей, максимальная – 700 рублей.

Карта «Мир» принимается практически во многих магазинах России, в том числе в Крыму (банки Крыма одними из первых начали выпуск национальных карт) и за рубежом. В 2017 практически все крупные интернет-магазина подключили оплату по данной карте.

Плюсы карты «Мир»

  • К явным плюсам использования карты «Мир» стоит отнести учет российских реалий: карта участвует в региональных социальных программах, в скором времени ею можно будет оплачивать проезд в общественном транспорте. «Мир» не зависит от внешнеполитической обстановки, но, к сожалению, очень сильно зависит от обстановки внутри страны. Получается из-за внешних санкций деньги на карте точно не заморозят. Но, правда, некоторые рекомендуют защищать средства совсем не от иностранных компаний…
  • Еще один плюс – активное привлечение компаний к бонусной программе. Многие российские магазины и бренды участвуют в системе лояльности национальной платежной системы.
  • Карта «Мир» защищена голограммой, ультрафиолетовым изображением, чипом и технологией защиты операций в интернете. Все реализовано по мировым стандартам.
  • В банкоматах снятие наличных бесплатно, НПС запретила взимать плату за эту услугу.
  • Невысокая стоимость годового обслуживания: на уровне Сбербанка и в разы дешевле чем у, например, Тинькофф банка.

Минусы карты «Мир»

  • К минусом стоит отнести нестабильности работы за рубежом и необработанность программ лояльности, кеш-бэка и процентов на остаток на счете.
  • Карта привязывается только к счетам в рублях. Т.е. если оплата на территории иностранного государства и пройдет, то неизвестно как будет осуществляться конвертация валют: по местному курсу или по курсу Центробанка.
  • Неразвитая инфраструктура: не везде принимают, могут возникнуть проблемы со снятием наличных.

Найдите банк, который бесплатно выпускает карты «Мир» и не списывает плату за обслуживание. Карта удовлетворит патриотические чувства, но использовать ее как единственный способ платежа не стоит. Всегда держите при себе карту другой системы или наличные, на случай, если российскую карту откажутся принимать.

Генбанк вводит новые вклады для крымчан

Генбанк полностью изменил линейку вкладов для подразделений, находящихся на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя.

 Мультивалютный депозит «Выбор» на 370 дней открывается в рублях, долларах США и евро с первоначальным взносом от 100 тыс. рублей и эквивалента этой суммы в иностранной валюте. Ставка в рублях составляет 7%, в долларах и евро — 0,5% годовых.

 

 

 

«Мобильный» открывается на 91—1 095 дней в размере от 30 тыс. рублей под 0,5—6,25%, от 500 долларов США / евро — под 0,05—0,5% годовых.

Проценты по указанным вкладам выплачиваются в конце срока договора.

Ставки по депозиту «Капитал» (на 91—1 110 дней) в рублях (от 5 тыс. рублей) составили 1,5—8,25%, в долларах США (от 150 долларов) — 0,05—1,2% и в евро (от 150 евро) — 0,05—1% годовых.

«Коллективный» (от 1 тыс. рублей на 370 дней) оформляется клиентам, получающим заработную плату в рамках зарплатных договоров с банком, а также сотрудникам банка под 4% годовых.

Проценты по последним двум вкладам ежемесячно выплачиваются или капитализируются.

Пенсионерам доступен депозит «Почтенный» от 3 тыс. рублей, 100 долларов США / евро со сроками привлечения 181, 367 и 1 095 дней. Ставки в рублях при выборе ежемесячной капитализации процентов составят 6—8,19% годовых, а при ежемесячной выплате процентов — 6—8,5% годовых. По валютным вкладам ставки равны 0,25—1% годовых.

Все депозиты пополняемые. Частичное снятие средств возможно по вкладам «Мобильный» и «Коллективный».

Россельхозбанк снижает ставки по ипотеке

Россельхозбанк снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,9—1,4 процентного пункта. Теперь ипотека на покупку квартиры, апартаментов на первичном или вторичном рынке, таунхауса с земельным участком под залог приобретаемой недвижимости предоставляется под 11,5—12% годовых.

 

 

Целевой кредит на покупку квартиры или таунхауса под залог имеющегося в собственности имущества выдается также под 11,5—12% годовых. Прочих ипотечных программ, в том числе программ на покупку жилья в определенных строящихся жилых комплексах, изменения не коснулись.

«Для участников зарплатного проекта и надежных клиентов (бывшие и текущие заемщики, подробности можно уточнить в отделении банка) предусмотрены скидки от ставки. При отказе от заключения или продления договора страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 3,5 процентного пункта», — указывает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.

Кредиты выдаются в сумме от 100 тыс. до 20 млн рублей, но не более 85% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости вторичной квартиры, 20% стоимости строящейся квартиры, 30% стоимости апартаментов. Срок кредита — не более 30 лет. Погашение возможно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

Ставка топ-10 банков по вкладам в рублях снизилась до 8,04%

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду февраля составила 8,04%. Об этом во вторник сообщила пресс-служба Банка России.

За первые десять дней месяца показатель равнялся 8,06%. Таким образом, снижение составило 0,02 процентного пункта.

 

 

 

Последний раз ставка показывала рост за декаду в октябре 2016 года (во второй декаде месяца она составила 8,79% против 8,66% за первую декаду).

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 п. п. (до конца 2014 года допускалось превышение максимум на 2 п. п.).

С 1 июля 2015 года размер взносов в фонд страхования вкладов привязан к уровню ставок по депозитам. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности (среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения), ставка отчислений в ФСВ с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против прежних 0,1% расчетной базы).

При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка изначально составляла 20%, более чем на 3 п. п. — 150%. Со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки были увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно, а с IV квартала 2016-го повышенная дополнительная ставка равнялась 300% базовой.

В начале октября совет директоров Агентства по страхованию вкладов принял решение увеличить повышенную дополнительную ставку страховых взносов в ФСВ с I квартала 2017 года до 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го — до максимально допустимых 500% базовой ставки.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Сбербанк России кардинально изменил условия предоставления ипотеки: теперь процентная ставка не зависит ни от срока, на который предоставляется кредит, ни от размера первоначального взноса. По ипотеке на приобретение первичного жилья ставка упала ниже уровня 11% годовых — теперь ипотека на новостройки предоставляется под 10,9% годовых,

 

 

а при использовании сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка — под 10,4% годовых.

«Ставка 10,4% годовых действует при отправлении документов на государственную регистрацию в электронном виде через ООО «Центр недвижимости Сбербанка». Стоимость услуги — 10 тысяч рублей, включая госпошлину, цена которой составляет 2 000 рублей. Подобная услуга предоставляется многими банками, агентствами недвижимости, застройщиками по желанию клиента и позволяет ему сэкономить время на посещение МФЦ или Росеестра.

Процентная ставка по ипотеке на покупку готового жилья (квартира, дом или иная недвижимость на вторичном рынке) составила 11,75% годовых, загородной недвижимости (дача, садовый дом) — 12,25% годовых, а на индивидуальное строительство жилого дома — 12,75% годовых. Кредит для молодых семей предоставляется под 11,25% годовых.

Прочие условия не изменились: срок кредитования — до 30 лет, сумма — от 300 тыс. рублей, первоначальный взнос — от 20% стоимости приобретаемого готового жилья, 15% стоимости строящегося жилья, 25% стоимости загородной недвижимости. Для заемщиков, являющихся зарплатными клиентами, ставка снижается на 0,5 процентного пункта. При отказе от страхования жизни и здоровья кредитная ставка увеличивается на 1 п. п.

Таким образом, ставки снижены на 0,25—1,25 процентного пункта. Указанные ставки действительны для московских и подмосковных отделений, для других регионов страны ставки могут отличаться. Возможно получение кредита без подтверждения занятости и дохода при первоначальном взносе от 50%. В таком случае ставка увеличится на 0,5 процентного пункта.

Банк России оставил ключевую ставку на уровне 10%

Совет директоров Банка России по итогам заседания в пятницу, 3 февраля, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10%. Об этом говорится в сообщении регулятора.«Совет директоров отмечает, что динамика инфляции в целом соответствует прогнозу, инфляционные ожидания постепенно снижаются, а экономика восстанавливается быстрее, чем ожидалось ранее.

 

 

 

 

При этом замедление темпа роста потребительских цен отчасти обусловлено влиянием временных факторов. Планируемое проведение Минфином России операций по покупке/продаже иностранной валюты на валютном рынке в рамках применения переходного бюджетного правила не создаст существенных инфляционных рисков при сохранении Банком России умеренно жесткой денежно-кредитной политики», — отмечается в пресс-релизе.

В ЦБ ожидают, что инфляция замедлится до целевого уровня 4% к концу 2017 года «и будет поддерживаться вблизи него в дальнейшем».

«С учетом изменения внешних и внутренних условий потенциал снижения ключевой ставки Банком России в первом полугодии 2017 года уменьшился», — подчеркивается в сообщении.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 марта.

Эксперты ожидали, что Центральный банк России снизит ключевую ставку, чтобы противодействовать чрезмерному укреплению рубля. По их мнению, рынок ожидал снижения ключевой ставки ЦБ на 50 базисных пунктов. Незапланированное снижение может расцениваться как мера регуляторного противодействия чрезмерному укреплению рубля.

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам в честь новогодней акции

Сбербанк запустил новогоднюю акцию со сниженными фиксированными процентными ставками по потребительским кредитам. Акция продлится по 31 января 2017 года.

Процентные ставки в рамках акции по «Потребительскому кредиту без обеспечения» действуют при кредитовании на сумму от 300 тыс. до 1,5 млн рублей и составляют 14,9—16,9% годовых в рублях в зависимости от срока. Если кредит выдается под поручительство, то ставка снижается на 1 процентный пункт, а максимально возможная сумма увеличивается до 3 млн рублей.

По кредиту на «Рефинансирование» ставка составляет 13,9—15,9% годовых после подтверждения целевого использования кредита. «Программа дает возможность объединить в один до пяти кредитов, полученных в сторонних банках и в Сбербанке. До момента подтверждения целевого использования средств ставка по кредиту увеличивается на 5 процентных пунктов», — отмечает эксперт по кредитным продуктам Елена Сударикова.

Условия акции также действуют для кредитов на сумму от 300 тыс. рублей и при сроке кредитования до пяти лет.

Заключение договора личного страхования является добровольным и не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.