Финансовые новости

Новости

Банки

now browsing by category

 

Ставка топ-10 банков по вкладам в рублях снизилась до 8,04%

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду февраля составила 8,04%. Об этом во вторник сообщила пресс-служба Банка России.

За первые десять дней месяца показатель равнялся 8,06%. Таким образом, снижение составило 0,02 процентного пункта.

 

 

 

Последний раз ставка показывала рост за декаду в октябре 2016 года (во второй декаде месяца она составила 8,79% против 8,66% за первую декаду).

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 п. п. (до конца 2014 года допускалось превышение максимум на 2 п. п.).

С 1 июля 2015 года размер взносов в фонд страхования вкладов привязан к уровню ставок по депозитам. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности (среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения), ставка отчислений в ФСВ с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против прежних 0,1% расчетной базы).

При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка изначально составляла 20%, более чем на 3 п. п. — 150%. Со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки были увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно, а с IV квартала 2016-го повышенная дополнительная ставка равнялась 300% базовой.

В начале октября совет директоров Агентства по страхованию вкладов принял решение увеличить повышенную дополнительную ставку страховых взносов в ФСВ с I квартала 2017 года до 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го — до максимально допустимых 500% базовой ставки.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Сбербанк России кардинально изменил условия предоставления ипотеки: теперь процентная ставка не зависит ни от срока, на который предоставляется кредит, ни от размера первоначального взноса. По ипотеке на приобретение первичного жилья ставка упала ниже уровня 11% годовых — теперь ипотека на новостройки предоставляется под 10,9% годовых,

 

 

а при использовании сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка — под 10,4% годовых.

«Ставка 10,4% годовых действует при отправлении документов на государственную регистрацию в электронном виде через ООО «Центр недвижимости Сбербанка». Стоимость услуги — 10 тысяч рублей, включая госпошлину, цена которой составляет 2 000 рублей. Подобная услуга предоставляется многими банками, агентствами недвижимости, застройщиками по желанию клиента и позволяет ему сэкономить время на посещение МФЦ или Росеестра.

Процентная ставка по ипотеке на покупку готового жилья (квартира, дом или иная недвижимость на вторичном рынке) составила 11,75% годовых, загородной недвижимости (дача, садовый дом) — 12,25% годовых, а на индивидуальное строительство жилого дома — 12,75% годовых. Кредит для молодых семей предоставляется под 11,25% годовых.

Прочие условия не изменились: срок кредитования — до 30 лет, сумма — от 300 тыс. рублей, первоначальный взнос — от 20% стоимости приобретаемого готового жилья, 15% стоимости строящегося жилья, 25% стоимости загородной недвижимости. Для заемщиков, являющихся зарплатными клиентами, ставка снижается на 0,5 процентного пункта. При отказе от страхования жизни и здоровья кредитная ставка увеличивается на 1 п. п.

Таким образом, ставки снижены на 0,25—1,25 процентного пункта. Указанные ставки действительны для московских и подмосковных отделений, для других регионов страны ставки могут отличаться. Возможно получение кредита без подтверждения занятости и дохода при первоначальном взносе от 50%. В таком случае ставка увеличится на 0,5 процентного пункта.

Банк России оставил ключевую ставку на уровне 10%

Совет директоров Банка России по итогам заседания в пятницу, 3 февраля, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10%. Об этом говорится в сообщении регулятора.«Совет директоров отмечает, что динамика инфляции в целом соответствует прогнозу, инфляционные ожидания постепенно снижаются, а экономика восстанавливается быстрее, чем ожидалось ранее.

 

 

 

 

При этом замедление темпа роста потребительских цен отчасти обусловлено влиянием временных факторов. Планируемое проведение Минфином России операций по покупке/продаже иностранной валюты на валютном рынке в рамках применения переходного бюджетного правила не создаст существенных инфляционных рисков при сохранении Банком России умеренно жесткой денежно-кредитной политики», — отмечается в пресс-релизе.

В ЦБ ожидают, что инфляция замедлится до целевого уровня 4% к концу 2017 года «и будет поддерживаться вблизи него в дальнейшем».

«С учетом изменения внешних и внутренних условий потенциал снижения ключевой ставки Банком России в первом полугодии 2017 года уменьшился», — подчеркивается в сообщении.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 марта.

Эксперты ожидали, что Центральный банк России снизит ключевую ставку, чтобы противодействовать чрезмерному укреплению рубля. По их мнению, рынок ожидал снижения ключевой ставки ЦБ на 50 базисных пунктов. Незапланированное снижение может расцениваться как мера регуляторного противодействия чрезмерному укреплению рубля.

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам в честь новогодней акции

Сбербанк запустил новогоднюю акцию со сниженными фиксированными процентными ставками по потребительским кредитам. Акция продлится по 31 января 2017 года.

Процентные ставки в рамках акции по «Потребительскому кредиту без обеспечения» действуют при кредитовании на сумму от 300 тыс. до 1,5 млн рублей и составляют 14,9—16,9% годовых в рублях в зависимости от срока. Если кредит выдается под поручительство, то ставка снижается на 1 процентный пункт, а максимально возможная сумма увеличивается до 3 млн рублей.

По кредиту на «Рефинансирование» ставка составляет 13,9—15,9% годовых после подтверждения целевого использования кредита. «Программа дает возможность объединить в один до пяти кредитов, полученных в сторонних банках и в Сбербанке. До момента подтверждения целевого использования средств ставка по кредиту увеличивается на 5 процентных пунктов», — отмечает эксперт по кредитным продуктам Елена Сударикова.

Условия акции также действуют для кредитов на сумму от 300 тыс. рублей и при сроке кредитования до пяти лет.

Заключение договора личного страхования является добровольным и не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Cтавка топ-10 банков по вкладам

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за первую декаду ноября составила 8,74%. Соответствующую информацию опубликовал в понедельник Банк России.

Снижение по сравнению с предыдущим десятидневным периодом составило 0,035 процентного пункта. Напомним, максимальная ставка за третью декаду октября равнялась 8,775%.

На пиковой отметке в 15,64% максимальная ставка находилась в конце декабря 2014 года после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% годовых для стабилизации ситуации на валютном рынке. Впоследствии ЦБ постепенно снижал ключевую ставку. В середине июня 2016-го Центробанк прервал длившуюся с 3 августа 2015 года паузу в снижении ставки, уменьшив ее на 0,5 п. п. (до 10,5%), а с 19 сентября ставка снижена до 10%.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ (в мае 2016 года интегрировал «здоровую» часть Банка Москвы), Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 п. п. (до конца 2014 года допускалось превышение максимум на 2 п. п.).

С 1 июля 2015 года размер взносов в фонд страхования вкладов привязан к уровню ставок по депозитам. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности (среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения), ставка отчислений в ФСВ с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против прежних 0,1% расчетной базы).

При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка изначально составляла 20%, более чем на 3 п. п. — 150%. Со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки были увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно, а с IV квартала 2016-го повышенная дополнительная ставка равна 300% базовой.

В начале октября совет директоров Агентства по страхованию вкладов принял решение увеличить повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов с I квартала 2017 года до 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го — до максимально допустимых 500% базовой ставки.

Ставка Центробанка осталась без изменений — 10%

 

Совет директоров Банка России на заседании в пятницу принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10%, говорится в сообщении регулятора.

В Центробанке отмечают, что динамика инфляции и экономической активности в целом соответствует прогнозу. «При этом значительный вклад в замедление темпов роста потребительских цен вносят временные факторы, а снижение инфляционных ожиданий остается неустойчивым. Для закрепления тенденции к устойчивому снижению инфляции, по оценкам Банка России, необходимы поддержание текущего уровня ключевой ставки до конца 2016 года и возможность ее снижения в первом и втором кварталах 2017 года», — подчеркивается в пресс-релизе.

В ЦБ ожидают, что с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен составит менее 4,5% в октябре 2017 года и снизится до целевого уровня 4% в конце следующего года. При принятии решения по ключевой ставке в ближайшие месяцы Банк России будет оценивать инфляционные риски и соответствие динамики экономики и инфляции базовому прогнозу, уточняется в сообщении.

16 сентября Центробанк снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 10%. Тогда регулятор также сообщил, что для закрепления тенденции к устойчивому снижению инфляции нужно сохранение ключевой ставки на достигнутом уровне до конца 2016 года с возможностью ее снижения в I—II кварталах 2017-го.

Следующее заседание совета директоров ЦБ по вопросам денежно-кредитной политики пройдет 16 декабря.

Ставка топ-10 банков по вкладам выросла — до 8,79%

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду октября составила 8,79%. Соответствующую информацию опубликовал во вторник Банк России.

Рост по сравнению с предыдущим десятидневным периодом составил 0,13 процентного пункта. Напомним, максимальная ставка за первую декаду октября равнялась 8,66%.

На пиковой отметке в 15,64% максимальная ставка находилась в конце декабря 2014 года после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% годовых для стабилизации ситуации на валютном рынке. Впоследствии ЦБ постепенно снижал ключевую ставку. В середине июня 2016-го Центробанк прервал длившуюся с 3 августа 2015 года паузу в снижении ставки, уменьшив ее на 0,5 п. п. (до 10,5%), а с 19 сентября ставка снижена до 10%.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ (в мае 2016 года интегрировал «здоровую» часть Банка Москвы), Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 п. п. (до конца 2014 года допускалось превышение максимум на 2 п. п.).

С 1 июля 2015 года размер взносов в фонд страхования вкладов привязан к уровню ставок по депозитам. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности (среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения), ставка отчислений в ФСВ с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против прежних 0,1% расчетной базы).

При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка изначально составляла 20%, более чем на 3 п. п. — 150%. Со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки были увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно, а с IV квартала 2016-го повышенная дополнительная ставка равна 300% базовой.

В начале октября совет директоров Агентства по страхованию вкладов принял решение увеличить повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов с I квартала 2017 года до 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го — до максимально допустимых 500% базовой ставки.

Установленная Центробанком на октябрь базовая доходность рублевых депозитов до востребования составляет 6,993%, вкладов на срок до 90 дней — 9,439%, от 91 до 180 дней — 9,262%, от 181 дня до года — 10,008%, на срок свыше года — 10,191%.

Получение кредита с низкой процентной ставкой

Одним из важных моментов, на которые люди обращают при выборе кредита, является годовая процентная ставка. Ее значение напрямую влияет на денежную переплату по кредиту, появившуюся в результате пользования кредитными услугами банка.

Чем меньше процент, тем меньше переплата по кредиту. И наоборотчем больше процентная ставка, тем большие финансовые потери вы понесете в ходе выплаты задолженности.

Получение кредита с низкой процентной ставкойОт чего зависит размер процентной ставки ?

Процент по кредиту зависит от нескольких параметров, связанных с платежеспособностью потенциального клиента банка. Условиям, при которых повышается вероятность получения кредита под низкий процент, соответствуют следующие характеристики заемщика:

высокий ежемесячный доход. Размер дохода необходимо подтвердить соответствующей справкой;
возраст заемщика от 25 до 50 лет. Эта социальная группа считается наиболее стабильной в плане платежеспособности;
наличие семьи у заемщика;
наличие залогового имущества.

Если вы готовы предоставить в качестве залога автомобиль или квартиру, то банк предложит вам более выгодные условия кредитования. Это связано с тем, что залог позволяет банку снизить риск невозврата кредита заемщиком.

Даже в том случае, если вы не вернете деньги банку, то понесенные им убытки будут уменьшены за счет тех средств, которые банк выручит с продажи залогового имущества.

Как получить кредит с низкой процентной ставкой

Условия получения кредита под выгодную ставку можно прочитать в описании кредитных программ, предлагаемых банковскими организациями. Описание кредитных условий вы можете найти на официальных сайтах банков или сайтахагрегаторах кредитных предложений.

Обычно для получения кредита с выгодной процентной ставкой от вас потребуют ежемесячный доход, укладывающийся в определенные рамки. Также может потребоваться залог или поручитель по кредиту.

Немаловажным фактором может стать положительная кредитная история. Банку проще довериться клиенту, который исправно выплачивал свои долги, нежели безответственному неплательщику.

Если вы не подходите к требованиям какоголибо банка для получения кредита по выгодным условиям, то посмотрите, что могут предложить вам другие банковские организации. Возможно, они будут менее требовательны к своему потенциальному заемщику.

Банковские депозиты. Как выбрать подходящий?

В том случае, если есть свободные средства, то можно воспользоваться услугой банковский депозит. Собственник передает их банку, который занимается размещением с соблюдением определенных условий. К ним относятся: срочность, платность, возвратность. Средства могут размещаться на какой-либо срок, потом они возвращаются, за что клиент получает проценты. Средства размещаются только при наличии договора между владельцем средств и банком.

Банковские депозиты

При заключении договора между вкладчиком и банков соблюдаются следующие условия: — сумма и условия досрочного расторжения; — определенный срок действия; — база для расчета процентов, исходящая из размера процентной ставки, период капитализации; — описание порядка начисления процентов по депозиту. Такая операция относится к разряду пассивных, что направляются на активные, например, обеспечение кредитов. Размещать можно как в наличной форме, так и в безналичной, что придает универсальность банковскому депозиту. Если используется банковский депозит, то расчет процентов происходит каждый день, тогда как капитализация зависит от условий договора. В том числе, учитываются как сложные проценты, так и простые. Это условие в обязательном порядке указывается в договоре о депозите.

В банковской практике есть разнообразные виды депозитов. Они различны по порядкам начисления, по особенностям капитализации процентов, получаемых как доходная часть, те сроки, на которые открывается депозит. Такая услуга может быть различной за счет особенностей внесения средств на счет, по особенностям снятия или возврата, условия расторжения раньше окончания срока. Всего в банковской деятельности различают два базовых типа для оформления депозитного договора.

Первый тип – депозит до востребования, который позволят снимать накопленные проценты с суммы в определенные сроки, например, через месяц и в течение всего срока хранения суммы.

Второй тип – срочный депозит, что позволяет положить на счет определенную сумму на какой-либо срок без снятия процентов в течение договора. Преимущества депозитов в банке очевидны в том случае, когда есть денежные средства, которые требуется сохранить либо в целях получения определенного дохода. Такое позволяет без риска предотвратить инфляционные процессы, если средства личные. То есть вложить на время, чтобы получить доход от «работы» денег в банке. Единственное ограничение, если в договоре указаны условия, и они не были соблюдены. К тому же есть опасность девальвации.

Страхование банковского кредита

При оформлении кредита заемщики без особой радости встречают настойчивое предложение о его страховании. Но во многих банках это условие обязательно при выдаче займа. Со стороны банка оно направлено на защиту своих интересов в тех случаях, когда клиентом не могут быть возвращены взятые им средства.

При страховании кредита заемщику выдается полис, в котором оговариваются страховые случаи. Оформляется страховка на весь период кредитного договора. Если наступит страховой случай, предусмотренный договором, средства по кредиту будет вносить страховщик. Таким образом, услуга имеет выгоду для обеих сторон (банка и заемщика).

Страхование банковского кредита

Банковские кредиты могут быть застрахованы по-разному:

— В первом случае страхованию подлежит ответственность заемщика за непогашенный кредит и своевременность внесения процентов. Сторонами по договору страхования являются заемщик и банк.

— Второй вариант предусматривает страхование от невыплаты кредита. Договор заключают банк и страховая компания.

Существуют разные виды кредитного страхования. Если при выдаче кредита клиент предоставляет залог, то выполняется страхование залога. Часто этот вариант используют при ипотеке или автокредитах. При возникновении страхового случая долг перед банком возмещает страховая компания. Бывают ситуации, когда размер страховой суммы превышает долг. Тогда часть выплаты поступает собственнику имущества.

Предметом страховки может быть жизнь и здоровье заемщика. Страховой случай наступает при значительном ухудшении его здоровья или смерти. В этом случае страховщик будет возмещать банку оставшуюся часть долга. Этот вариант выгоден как банку, который получит свои средства, так и заемщику. При этом с наследников снимается необходимость возврата средств по займу. Преимуществом этого вида является возможность выплатить долг даже при потере трудоспособности.

Застраховать можно потерю прав на имущество (титульное страхование). Этот вид применяется при ипотечном кредите или займе для покупки вторичного жилья. Он позволяет защититься от недобросовестности продавца.

Заемщик имеет право выбирать страховую компанию и отказаться от услуг той, которую предлагает банк. При желании он может расторгнуть договор с одной компанией и перезаключить его с другой. Страховая выплата должна быть осуществлена даже в том случае, если был сделан только первый взнос по страховке.