Финансовые новости

Новости

Страхование

now browsing by category

 

ЦБ отозвал лицензию у страховой компании «Московия»

Банк России приказом от 29 августа 2017 года отозвал лицензии на осуществление страхования у ООО «Страховая компания «Московия» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 2290), следует из материалов регулятора.

 Так, отозваны лицензии на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, на осуществление добровольного имущественного страхования, на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных (ОСАГО).

 

 

 

«Данное решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления приказом Банка России от 20 июля 2017 года № ОД-2041 действия лицензий на осуществление страхования, а именно несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов, и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет», — говорится в релизе.

Объем обязательств страховой компании «Московия» по ОСАГО оценивается в 2,7 млрд рублей, заявил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс. По его словам, РСА оценивает число ожидаемых обращений по обязательствам этого страховщика составит 31,5 тыс.

«Наше законодательство предусматривает защиту потребителей услуги ОСАГО на случай ухода компаний с рынка. Если страховая выплата не может быть произведена после отзыва лицензии у страховщика, средства выплачиваются из компенсационного фонда РСА. Он формируется всеми участниками рынка ОСАГО — членами РСА», — отметил Юргенс.

Средняя премия по ОСАГО падает

Средняя выплата в ОСАГО в июле выросла на 12% и составила 79,65 тыс. рублей, а средняя премия сократилась на 1% — до 6 035 рублей. Об этом свидетельствуют предварительные сведения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) по результатам января — июля 2017 года, подготовленные Российским союзом автостраховщиков (РСА).

 

 

Средняя выплата в июле 2016 года составила 71,292 тыс. рублей, средняя премия — 6 071 рубль.

В январе — июле средняя выплата выросла на 22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 77,555 тыс. рублей, средняя премия сократилась на 3% — до 5 788 рублей.

Тренд падения средней премии отмечается с апреля текущего года, и он связан с массовыми заключениями договоров ОСАГО в электронном виде, прокомментировал президент РСА Игорь Юргенс. «Страховщики отмечают, что страхователи вводят неверные данные, например, по территории преимущественного использования ТС, чтобы снизить размер премии. Однако не все знают, что это аукнется им впоследствии: в законе четко и ясно прописано, что при внесении неверных данных страхователь получит регрессное требование от страховщика впоследствии при урегулировании страхового случая. Иными словами, страховщик, выплатив возмещение потерпевшему, взыщет эти средства с виновника, у которого были внесены неверные данные при заключении договора», — отметил Юргенс.

За отчетный период объем начисленных премий по ОСАГО составил 130,242 млрд рублей, сократившись на 3% к аналогичному периоду прошлого года. Сумма выплат по страховым случаям увеличилась на 27% — до 112,545 млрд рублей.

Еще одним тревожным трендом является рост числа урегулированных случаев, следовательно, и частотности страховых случаев. Их число в январе — июле 2017 года выросло на 62 тыс. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«По информации, которую мы получаем по линии ГИБДД, мы видим, что количество аварий снижается. Однако страховщики отмечают рост урегулированных случаев, что противоречит здравому смыслу. Причиной мы считаем активность мошенников на этом рынке, которые предоставляют сфальсифицированные документы по ДТП, которых на самом деле не было. Особенно такая практика распространена при урегулировании случаев в рамках европротокола», — добавил Юргенс.

По данным РСА, в первом полугодии в целом по России частотность страховых случаев по ОСАГО достигла 6,3% по сравнению с 5,8% за аналогичный период прошлого года.

В первом полугодии страхование жизни выросло на 60%

В Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) подвели итоги первого полугодия 2017 года: премии членов ассоциации (23 компании, охватывающие практически весь рынок СЖ) выросли на 60% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. В I квартале рост был вдвое меньше — 30%. Объем собранных премий составил 140,7 млрд рублей. Размер страховых выплат по всем видам личного страхования за полугодие вырос на 19,75% по сравнению с первым полугодием прошлого года и составил 20,4 млрд рублей. Выплаты по «жизни» выросли на 32%, до почти 16 млрд рублей.

«Страхование жизни стало лидирующим видом страхования по сбору премии. Это, очевидно, требует более внимательного отношения со стороны регуляторов к достаточности капитала, качеству активов и стандартам работы с клиентом основных участников рынка. Это также требует более внимательного отношения самих страховщиков к тому, как сохранить лояльную клиентскую базу и репутацию индустрии. И это также заставляет и тех, и других уже сегодня думать о том, как рынок будет развиваться в ближайшие три — пять лет и какие драйверы придут на смену ИСЖ», — прокомментировал итоги полугодия президент АСЖ Александр Зарецкий.

В качестве возможных будущих драйверов рынка в АСЖ видят пенсионное страхование (при условии допуска страховщиков к системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК) сразу же, как только система заработает) и долевого страхования (unit linked). Ассоциация страховщиков жизни продолжает лоббировать участие страховщиков в готовящейся пенсионной реформе и законодательное разрешение на российском рынке долевого страхования (сейчас этот вид страховой деятельности не разрешен).

Лидер рынка страхования жизни «Сбербанк страхование жизни» в первом полугодии собрал на 37% больше премий по кредитному страхованию, чем в первом полугодии 2016-го. По словам Виктора Дубровина, заместителя генерального директора компании, в первом полугодии отмечался почти двукратный рост накопительного страхования жизни (объем премий составил 3,2 млрд рублей), объемы ИСЖ выросли на 65%. В целом по всем видам личного страхования компания за шесть месяцев 2017 года собрала 41 млрд рублей, выплатила 2,4 млрд рублей.

Второе место по объему премий в личном страховании в целом (28,7 млрд рублей) и в страховании жизни (26,9 млрд рублей) занимает «Росгосстрах-Жизнь». Прирост объема премий компании в первом полугодии составил 65,6%, по страхованию жизни — 73,8%. Выплаты компании по всем видам личного страхования составили 3,5 млрд рублей.

В то же время наблюдается снижение объемов в других видах личного страхования: страховании от несчастного случая и в медицинском страховании — на 18% в страховании физлиц, на 22% — в страховании юрлиц. Бурный рост объемов ДМС в I квартале, по мнению экспертов, связан с сезонными причинами — перезаключением корпоративных договоров ДМС в январе.

При постановке автомобиля на учет полис ОСАГО больше не нужно предъявлять

С 10 июля 2017 года, вступил в силу приказ МВД России от 20 марта 2017 г. № 139 «О внесении изменений в нормативные правовые акты МВД России по вопросам регистрации транспортных средств».

Указанным приказом вносятся изменения в Правила регистрации автомототранспортных средств в Госавтоинспекции и Административный регламент Министерства внутренних дел Российской Федерации

 

 

по предоставлению государственной услуги по регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним.

Основным предметом нормативного регулирования приказа является приведение нормативных правовых актов, регламентирующих оказание государственных услуг, связанных с регистрацией транспортных средств, в соответствие с изменениями законодательства.

Так, в частности, приказом в Правилах регистрации и Административном регламенте уточняется порядок совершения регистрационных действий с транспортными средствами с измененными в результате естественного износа, коррозии или ремонта идентификационными номерами. При возможности идентификации таких транспортных средств, с ними могут быть осуществлены регистрационные действия.

Закрепляется возможность восстановления регистрации транспортных средств после устранения причин прекращения (аннулирования) их регистрации в любом регистрационном подразделении (по экстерриториальному признаку).

Предусматривается возможность предоставления транспортного средства непосредственно в место его осмотра, минуя процедуру проверки и комплектации документов, в случае подачи заявления через Единый портал государственных и муниципальных услуг.

С учетом изменившегося законодательства о страховании гражданской ответственности собственника транспортного средства, из перечня документов, обязательных для предъявления, исключен полис ОСАГО, получение сведений о нем предусмотрено в рамках системы межведомственного электронного взаимодействия.

Кроме того, в положения Административного регламента вносятся изменения в части корректировки требований к порядку информирования граждан с ограниченными физическими возможностями о предоставлении им государственной услуги и нормативного закрепления особенностей предоставления государственных услуг по регистрации транспортных средств, а также участии граждан в оценке качества представления государственной услуги по регистрации транспортных средств Госавтоинспекцией.

В Госавтоинспекции отметили, что реализация положений приказа направлена на защиту законных интересов граждан при оказании им государственных услуг по регистрации транспортных средств, что, в свою очередь, положительно скажется на уровне удовлетворенности граждан получаемой государственной услугой.

 

ЦБ хочет повысить срок гарантии на ремонт в ОСАГО до 6 месяцев

Центробанк предлагает установить в законопроекте о натуральном возмещении в ОСАГО срок гарантии на произведенные работы и установленные запчасти в шесть месяцев. Об этом на круглом столе в Госдуме заявил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

 

 

 

 

 

«Мы предполагаем, что срок гарантии на произведенные работы и установленные запчасти должен составлять шесть месяцев. Изначально мы предлагали два месяца», — отметил он, добавив, что предлагаемый срок был увеличен после консультаций с рынком и экспертами.

Шесть месяцев гарантии недостаточно для кузовных работ, проблемы которых «вылезают» в межсезонье, считает координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. Для лакокрасочных работ гарантия должна составлять не менее года, считает он.

законопроект о натуральном возмещении в ОСАГО готовится ко второму чтению в Госдуме. Реформа выплат — ремонт вместо денег — была разработана для борьбы с нестраховыми судебными выплатами в ОСАГО, которые делают этот вид убыточным для страховщиков в ряде регионов, что приводит к недоступности обязательных полисов там. Законопроект при этом оговаривает ряд случаев, когда при невозможности организовать ремонт выплата по ОСАГО будет в деньгах.

С нового года Крымчане смогут оформить ОСАГО онлайн

В России с 1 января 2017 года страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в виде электронного документа. Данное решение принято в соответствии с Федеральным законом от 23 июня 2016 года № 214-ФЗ. Об этом пишет пресс-служба ГИБДД Крыма.

 

 

Для заключения договора в виде электронного документа необходимо заполнить на официальном сайте страховой компании соответствующее заявление и уплатить страховую премию с помощью банковской карты либо посредством электронной платежной системы, интернет-банка, если такая возможность предоставлена страховщиком на данном сайте.

Как сообщает ведомство, в случае невозможности заключения договора — в течение 30 минут с момента направления через сайт страховщика, надлежащим образом оформленного заявления о заключении договора следует обращаться с соответствующей информацией в территориальное учреждение Банка России (295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Сергеева-Ценского, 12/4).Тел. (3652) 55-02-01, 55-02-05; сайт http://www.cbr.ru/region/info/crimea/contacts/)

-либо Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров  Банка России (адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12; электронная почта: fps@cbr.ru; телефон контактного центра: 8-800-250-40-72; сайт Банка России: http://www.cbr.ru).

Информацию об указанных фактах следует также направить в Российский союз автостраховщиков (адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3; электронная почта: request@autoins.ru; телефон: 8-800-200-22-75; сайт: www.autoins.ru).

Как застраховать недвижимость?

Рост благосостояния и желание защититься от финансовых потерь способствуют возрастанию интереса к страхованию недвижимости. Оно является обязательным при получении кредита, по которому недвижимость выступает залогом. Страхование недвижимости подразумевает заключение договора между страхователем и страховой компанией. По нему будет получена страховая премия, если наступит страховой случай. Стоимость услуг страховщика зависит от особенностей объекта и перечня услуг, предусмотренных полисом.

Как застраховать недвижимость?

Заключая договор ипотеки, заемщик сталкивается с необходимостью застраховать приобретаемую недвижимость. Такой вариант позволяет защитить интересы банка и плательщика от невозвращения средств. Если заемщик потерял трудоспособность или приобретенная недвижимость пострадала в результате стихийного бедствия, то обязанность возмещать долг ляжет на страховую компанию.

Застраховать можно любой вид недвижимости: дом или дачу, при этом тип строения не имеет значения. При страховании квартиры наиболее часто предусматривают наступление таких страховых случаев как пожар, затопление, кража, разбойное нападение. Застраховать можно ремонт, отделку помещений. Согласно договору, ущерб от любой из этих неприятностей возмещает страховая компания. Необходимо правильно оценить стоимость имущества (отделки, конструктивных элементов), чтобы сумма выплаты покрыла расходы на ремонт. Сократить стоимость полиса поможет выбор только самых необходимых рисков и оформление договора с франшизой.

Еще одни популярным видом страхования является – страхование титула. Его задачей является: защитить свои интересы от мошеннических действий продавца. Если сделка, в результате которой наступило право собственности, будет признана недействительной, то ущерб страхователю будет возмещаться страховой компанией.

Защититься можно и от тех случаев, когда вред наносится чужой недвижимости. Например, при выполнении ремонтных работ или сдаче его в аренду. В этом случае страхуется гражданская ответственность. Если наступит один из страховых случаев, то нанесенный ущерб будет возмещать не владелец имущества, а страховая компания.

При выборе страховой компании необходимо обратить внимание:

— на ее репутацию и выполнение своих обязательств;

— изучить типовую форму договора;

— четко выяснить порядок действий для получения страховки;

— сравнить стоимость услуг в разных компаниях.

Страхование банковского кредита

При оформлении кредита заемщики без особой радости встречают настойчивое предложение о его страховании. Но во многих банках это условие обязательно при выдаче займа. Со стороны банка оно направлено на защиту своих интересов в тех случаях, когда клиентом не могут быть возвращены взятые им средства.

При страховании кредита заемщику выдается полис, в котором оговариваются страховые случаи. Оформляется страховка на весь период кредитного договора. Если наступит страховой случай, предусмотренный договором, средства по кредиту будет вносить страховщик. Таким образом, услуга имеет выгоду для обеих сторон (банка и заемщика).

Страхование банковского кредита

Банковские кредиты могут быть застрахованы по-разному:

— В первом случае страхованию подлежит ответственность заемщика за непогашенный кредит и своевременность внесения процентов. Сторонами по договору страхования являются заемщик и банк.

— Второй вариант предусматривает страхование от невыплаты кредита. Договор заключают банк и страховая компания.

Существуют разные виды кредитного страхования. Если при выдаче кредита клиент предоставляет залог, то выполняется страхование залога. Часто этот вариант используют при ипотеке или автокредитах. При возникновении страхового случая долг перед банком возмещает страховая компания. Бывают ситуации, когда размер страховой суммы превышает долг. Тогда часть выплаты поступает собственнику имущества.

Предметом страховки может быть жизнь и здоровье заемщика. Страховой случай наступает при значительном ухудшении его здоровья или смерти. В этом случае страховщик будет возмещать банку оставшуюся часть долга. Этот вариант выгоден как банку, который получит свои средства, так и заемщику. При этом с наследников снимается необходимость возврата средств по займу. Преимуществом этого вида является возможность выплатить долг даже при потере трудоспособности.

Застраховать можно потерю прав на имущество (титульное страхование). Этот вид применяется при ипотечном кредите или займе для покупки вторичного жилья. Он позволяет защититься от недобросовестности продавца.

Заемщик имеет право выбирать страховую компанию и отказаться от услуг той, которую предлагает банк. При желании он может расторгнуть договор с одной компанией и перезаключить его с другой. Страховая выплата должна быть осуществлена даже в том случае, если был сделан только первый взнос по страховке.

Средняя цена полиса ОСАГО с начала 2016 года составила 6 195 рублей

Средняя премия страховых компаний по договорам ОСАГО в январе — феврале 2016 года составила 6 195 рублей, следует из статистики Российского союза автостраховщиков. Это на 43% больше, чем за тот же период прошлого года (тогда полис ОСАГО в среднем стоил 4 336 рублей).

1444232846_osago-1-e1444225560729

Общие сборы страховых компаний по ОСАГО за два месяца 2016-го составили 28,9 млн рублей (рост на 38%). Выплаты за этот же период равнялись 20,3 млн рублей (рост — 36%). Средняя выплата в январе — феврале составила 57 635 рублей, увеличившись на 45% по сравнению с этим же периодом прошлого года (39 685 рублей).

По словам президента РСА Игоря Юргенса, значительный рост выплат по ОСАГО обусловлен прежде всего троекратным расширением лимита покрытия вреда имуществу (со 120 тыс. до 400 тыс. рублей), произошедшим в октябре 2014 года.

А в апреле 2015-го, напомним, на 40—60% увеличились тарифы ОСАГО, что привело к росту средней премии.

Число купленных полисов за первые два месяца года снизилось на 3%: 4,67 млн договоров против 4,83 млн в 2015-м.

Давидыч арестован по делу о страховом мошенничестве

Известный автомобильный блогер Эрик Китуашвили подозревается в мошенничестве в отношении страховых компаний, следует из сообщения столичной полиции.

0dade21210a24b09c434e16bb74caefe

В понедельник, 22 февраля, Главное следственное управление Главного управления МВД России по Москве сообщило о возбуждении 20 февраля уголовного дела в отношении неустановленных лиц о мошенничестве в особо крупном размере и о задержании 21 февраля в рамках его расследования «Э. Д. Китуашвили 1981 года рождения, которому было предъявлено обвинение в хищении денежных средств в особо крупном размере, принадлежащих одной из страховых компаний».

По данным СМИ, фигурант — видеоблогер и стритрейсер, основатель проекта «Смотра.ру» (крупное сообщество автолюбителей) Эрик Давидович Китуашвили, известный в автомобильном сообществе просто как «Давидыч».

В рамках уголовного дела 22 февраля у Китуашвили проведен обыск с целью выявления доказательств его причастности к совершенному преступлению, уточняют в полиции.

По версии следствия, в июне 2008 года обвиняемый совместно с неустановленными лицами инсценировал на Каргопольской улице в Москве хищение дорогостоящей иномарки. После наступления страхового случая злоумышленники, представив в страховую компанию заведомо ложные документы, получили на счет в одном из столичных банков страховое возмещение в размере 1,35 млн рублей за якобы похищенную и застрахованную автомашину, причинив тем самым страховой компании материальный ущерб в особо крупном размере, сообщают правоохранители.

У полиции есть основания полагать, что фигурант причастен к совершению еще как минимум восьми аналогичных преступлений, следует из релиза.

В понедельник Тверской районный суд Москвы избрал в отношении подозреваемого меру пресечения в виде заключения под стражу сроком на два месяца (до 20 апреля).

Защита Китуашвили обжаловала его арест, передает РАПСИ в среду, 24 февраля. Адвокат Сергей Жорин попросил освободить его подзащитного под залог либо отправить под домашний арест.

По данным РАПСИ, вину блогер не признает. По словам Китуашвили, арест связан с его расследованиями коррупции в ГИБДД. Также он заявил, что опасается за свою жизнь.